焦点关注：从支付服务晋级到数字化综合服务 跨境支付服务商也踢“世界杯”

证券时报记者 刘筱攸

眼下，世界杯的热度持续席卷全球，代表中国出战的当然不是国足，而是义乌小商品。手摇旗、球衣、呜呜祖拉(一种喇叭)、钥匙扣、水杯、哨子、手拍器……为卡塔尔世界杯生产应援产品的、以义乌小商家为代表的中国小微商户，产品销量成倍陡增。

热搜新闻中，关乎义乌厂商“接单接到手软”“爆单”等屡占眼球。据义乌体育用品协会估算，义乌制造几乎占到整个世界杯周边商品市场份额的70%。

(相关资料图)

支撑“中国元素”在世界杯上大放异彩的，除了小商家拥有的完善产业链和深厚的产品加工经验、强有力的跨境物流支持、银行业的信贷活水灌溉外，还有一股正在崛起且日益关键的力量——跨境支付服务商。

跨境支付堪称外贸闭环的“最后一公里”。作为贸易基建，支付聚合了资金流、信息流，联通着国内外市场的消费者和商家，是支撑全球跨境贸易背后无形的桥。

重构跨境支付链路

最近，一则关于跨境支付的新闻引人关注——首届中国-阿拉伯国家峰会召开前夕，“世界超市”义乌与阿拉伯国家完成了首单跨境人民币支付业务。

具体而言，义乌国际商贸城四区的义特网络科技有限公司，通过“义支付”收到了来自沙特阿拉伯客户的跨境人民币货款，标志着小商品城旗下的第三方支付公司推出的首单跨境人民币支付业务成功落地。在大国外交的背景下，此事的确令人振奋——阿拉伯朋友开始用人民币付款了。此前，外交部发布《新时代的中阿合作报告》指出，支持中国和阿拉伯国家符合条件的金融机构互设分支和开展多领域业务合作，加强双方央行间货币合作，商讨扩大跨境本币结算和互换安排。

回归跨境支付的技术历程，实际上，近几年我国的跨境支付一直在低调稳健发展。以PingPong、连连支付等为代表的头部跨境支付服务商，从技术上依托在境内外取得的支付牌照及相关资质，早已在我国香港、北美、欧洲、日本、新加坡、东南亚等经济体内合规持牌展业，实现了跨境人民币的收付。

也就是说，虽然境外的卖家大多数还是选择以当地货币支付，但是我们的跨境支付服务商从技术上早已具备了顺畅地将其转化为本币(即人民币)结算的能力。

毫不夸张地说，跨境收款对于中小外贸企业而言意味着生命线。在顺利交付海外订单后，小商家需要快速收回款项，如果没有按时回笼资金，一家较小规模的外贸企业产能很容易就会被压垮。

目前，跨境贸易的结算方式大致可分为以下几类：

最原始的，是银行汇款或电汇。在此模式下，境外银行办理汇款，通过SWIFT(或西联、速汇金等)等境外外汇清算机构将汇款转给境内收款行。境内银行以落地清算的形式记账，通知收款人收款。收款人在核对信息无误后，外汇才实际汇入自己的银行账户。显而易见，这种方式有周期长、操作麻烦、效率低、各参与主体成本高等缺点。

第二是国际信用卡托收。支付公司从各个银行获得授权，然后向外贸商户提供收款通道。外贸卖家可以让用户直接在网页或APP上输入国际卡相关信息进行支付。此模式要求买家必须有卖方指定的国际信用卡。

第三就是境内的卖家直接办理多币种账户，自行操作汇款、汇兑、转账。比如，我国的小商家去渣打银行、花旗银行等开户，但开户本身就对账户主体有不少门槛，不是每个小商家、个体工商户都能开立境外账户，很多企业甚至都没有在海关登记。

外贸企业跨境收付款的难题在于，传统国际电汇网络操作困难且资金回收周期长，尤其对于订单小且资金分散的中小微外贸企业来说，要获得上述服务所需的显性和隐性成本都较高。同时，在汇款时如果选择非正规的渠道，极容易卷入洗钱风险。此外，它们还需要解决诸如出口权、贸易发票等诸多问题。

当效率低、付款慢、成本高成为传统跨境支付清算通讯系统SWIFT和银行系统提供的跨境支付服务的通病，灵活、可靠又安全的跨境支付服务商就迎来了市场机遇。

瞄准市场痛点，头部支付服务商凭借合规风控和技术能力，在境外不断拿下牌照，拓展多个主流币种的快捷收款，让中小微外贸企业能够低门槛、低成本地享受全球账户带来的便利。它们通常在全球设立多个分支机构和办公点，可以为欧洲、北美、日韩、东南亚等当地客户提供没有时差、没有文化和体制差异的本地化服务，以减少“信息摩擦成本”。

以PingPong为例，它搭建了全球多币种统一清算网络和通达全球的跨境数字化服务平台，提供跨境支付、供应链融资、SaaS服务等多种跨境服务的综合解决方案，帮助跨境卖家和企业节省资金成本，并提供一系列增值服务，为中小企业在合规前提下的全球展业提供收付支持。

值得一提的是，头部跨境支付服务商还实现了底层关键技术专利的全覆盖。据证券时报记者了解，PingPong的关键核心技术100%为自主研发，在账户体系、支付流程、资金管理、货币兑换、信用评估、风控防范等核心业务环节均实现了底层技术专利的全面覆盖和保护。

支付服务进阶数字化服务

海关总署的数据显示，我国外贸韧劲十足，今年前11个月进出口总值38.34万亿元，比去年同期(下同)增长8.6%。其中，出口21.84万亿元，增长11.9%；进口16.5万亿元，增长4.6%。当下如火如荼的世界杯，毫无疑问再为我国的外贸出口助力一把。

从外贸主体看，民营企业进出口快速增长。前11个月，全国有进出口实绩的民营企业49.75万家，同比增加7.3%；合计进出口19.41万亿元，同比增长13.6%；占同期我国外贸总值的50.6%，比去年同期提升2.2个百分点，继续发挥外贸“主力军”作用。

跟随着“主力军”的脚步，我国的跨境支付服务商不仅在更多的国家、更多的地区布局支付牌照及资质，还不断升级和转型自己的商业模式——它们虽然是第三方支付机构，但其功能早已不局限于支付，而是成为服务外贸商户进行跨境贸易的解决方案提供商。

契合着外贸B2B企业的贸易链路、交易模式、销售模式和支付模式的改变，跨境支付巨头围绕跨境电商平台，搭建了全产业链生态系统，主要包含跨境电商平台企业、制造企业及其上下游供应商、贸易商、采购商、物流公司、报关行、第三方支付公司、金融机构、代运营公司、财税服务提供商等市场主体，分别参与货物流、资金流、信息流和商流等多个环节。

据证券时报记者了解，头部的跨境支付服务商除了跟境外主要银行建立收付合作，还会跟主流的电商平台建立合作，比如Amazon、Walmart、Wish、eBay、Shopee等全球主流电商平台；同时，逐步拿下Visa、MasterCard等国际六大信用卡组织的会员资质。

依托全链路合作，头部跨境支付机构还可以为银行或支付机构接入全球多个主流电商平台的海外本地收款能力；支持机构加强交易真实性审核能力；为机构提供更适用于跨境电商等中小客户的合规风控能力，减少机构合规人员的重复投入；还可以根据机构需求，提供全链路资金解决方案等。

基于合规布局、科技实力、全球生态伙伴联盟和本地化服务能力等，头部跨境支付服务商现已成功探索并推出了全新的服务模式：通过一个应用程序编程接口(API)开放，把其支付网络、可覆盖全球多个国家和地区的海外资金清分通道、全球合规的本地化经营能力等向客户整体打包输出，一键式快速实现和全球支付网络的系统对接，帮助它们更方便快速地触达全球市场的运营网络，一键接入全球主流电商平台，在更多的目标国家内合规落地展业。

“第三方跨境支付机构的角色，已经从支付服务进化为数字化综合服务，需要进一步承担起资金流通、守护资金安全的职责，并且能整合和发挥自身天然的数字化能力和资源优势，从主要解决资金流问题，衍生至更多节点去帮助用户拓展全球商机。”某头部跨境支付服务商的一名高管人士表示。

关键词： 本币结算